A Caixa Econômica Federal alcançou lucro líquido de R$ 2,4 bilhões no primeiro semestre de 2016. No segundo trimestre, o lucro foi de R$ 1,6 bilhão, aumento de 92,1% em relação ao trimestre anterior, tendo como principais destaques o aumento das receitas, em especial, com prestação de serviços e o controle das despesas administrativas. Ao final do semestre, a CAIXA possuía R$ 2,1 trilhões em ativos administrados, com destaque para seus ativos próprios, que alcançaram
R$ 1,2 trilhão, avanço de 8,4% em 12 meses.
A ampliação do relacionamento com clientes gerou aumento de 9,5% nas receitas com prestação de serviços no primeiro semestre de 2016, quando comparado ao mesmo período de 2015. Os principais destaques foram as receitas com contas correntes, convênios e cobrança, e administração de fundos de investimento, que cresceram, respectivamente, 26,3%, 11,8% e 9,6% em 12 meses.
As ações com o objetivo de racionalizar gastos e aumentar a eficiência operacional continuaram a produzir resultados, fazendo com que as despesas com pessoal e outras despesas administrativas apresentassem evolução de, respectivamente, 4,5% e 4,2% em relação ao primeiro semestre de 2015, significativamente abaixo da inflação acumulada nos últimos doze meses, de 8,84%. Com isso, os índices de cobertura de despesas de pessoal e administrativas apresentaram melhoria e aumentaram, respectivamente, 4,1 p.p. e 3,0 p.p. em 12 meses, chegando a 107,2% e 67,8%. O índice de eficiência operacional alcançou 53,5% ao final de junho de 2016. O índice de Basileia encerrou o período em 12,8%. Considerando a incorporação da reserva de loterias, realizada em julho de 2016, o índice alcançaria 13,3%.
A carteira de crédito ampla apresentou saldo de R$ 691,6 bilhões, crescimento de 6,7% em 12 meses e participação de 21,8% no mercado. O crédito habitacional continua a ser o principal segmento do crédito da CAIXA, com saldo de R$ 393,7 bilhões, o que representa 66,7% do mercado, e evolução de 7,2% em 12 meses. As operações comerciais com pessoas físicas e pessoas jurídicas totalizaram R$ 195,5 bilhões, com saldo estável em 12 meses. O destaque nesse segmento foi o crédito
consignado, que cresceu 10,4%, e fechou o mês de junho com saldo de R$ 61,4 bilhões. As operações de saneamento e infraestrutura apresentaram saldo de R$ 75,9 bilhões, avanço de 20,0% em 12 meses.
O crescimento das operações de habitação, saneamento e infraestrutura respondeu por 90,0% da evolução da carteira de crédito da CAIXA, reforçando o seu perfil de baixo risco, sendo que tanto a evolução da carteira comercial PF quanto PJ ficaram em linha com os crescimentos dos demais grandes bancos. No segundo trimestre, o índice de inadimplência diminuiu 0,31 p.p. e alcançou 3,20%, abaixo da média de mercado, de 3,51%. Em junho de 2016, 89,8% da carteira de crédito da CAIXA estava classificada nos ratings de melhor qualidade, de AA-C, mantendo o perfil histórico da qualidade da carteira.
As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa cresceram 5,1% em relação ao primeiro semestre do ano passado, totalizando R$ 10,1 bilhões, refletindo o contínuo aprimoramento nos modelos de risco e nas políticas de recuperação de crédito, apesar do cenário econômico desafiador. As captações totais da CAIXA alcançaram saldo de R$ 932,9 bilhões no primeiro semestre de 2016, com crescimento de 4,5 % em 12 meses, e em volume suficiente para cobrir 134,9% da carteira de crédito. A evolução no saldo foi influenciada, principalmente, pelos acréscimos de 22,5% no CDB, 14,8% em Empréstimos e Repasses e 2,8% na Poupança.
Os depósitos totalizaram R$ 462,4 bilhões em junho de 2016, aumento de 8,6%. A poupança, com saldo de R$ 238,7 bilhões e crescimento de 2,8% em 12 meses, continua sendo a fonte de recursos mais importante para o financiamento das operações da CAIXA. A margem financeira gerencial atingiu R$ 23,3 bilhões no primeiro semestre de 2016, evolução de 7,3% em relação ao mesmo período de 2015, impactada pelo aumento nas receitas de crédito em 12,4%. Em seis meses, a CAIXA injetou R$ 339,5 bilhões na economia brasileira por meio de contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, remuneração de pessoal, e destinação social das loterias, entre outros.
A base de clientes da Instituição alcançou 85,1 milhões de correntistas e poupadores em junho de 2016, alta de 5,2% em 12 meses. A carteira de pessoas físicas chegou a 82,9 milhões de clientes, e a de pessoas jurídicas, 2,2 milhões. A rede de atendimento da CAIXA possui 61,3 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizadas 4,1 bilhões de transações bancárias no semestre. São 4,2 mil agências e postos de atendimento, 25,5 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos, e 31,5 mil máquinas distribuídas nos postos e salas de autoatendimento. A CAIXA conta atualmente com 95,7 mil empregados concursados, além de 14,9 mil estagiários e aprendizes.
Carteira de Habitação – As contratações da carteira de crédito habitacional somaram R$ 38,1 bilhões no primeiro semestre de 2016, dos quais R$ 29,9 bilhões com recursos do FGTS, incluindo subsídios, e R$ 7,1 bilhões com recursos do CAIXA/SBPE, além de R$ 1,1 bilhão contratados com outros recursos. A CAIXA continua líder nesse segmento, com participação no mercado de 66,7%.
Crédito Comercial – A carteira de crédito comercial atingiu R$ 195,5 bilhões de saldo e R$ 112,0 bilhões contratados ao final do primeiro semestre de 2016. As
operações com pessoas físicas atingiram saldo de R$ 103,4 bilhões, falta de 3,8% em 12 meses. O segmento de pessoa jurídica totalizou saldo de R$ 92,1 bilhões, com redução de 3,9% no mesmo período. O crédito consignado foi o principal destaque no segmento pessoa física, com volume contratado de R$ 14,1 bilhões e saldo de R$ 61,4 bilhões, crescimento de 10,4% em 12 meses. A participação da CAIXA no mercado de crédito consignado avançou 0,8 p.p. em 12 meses, alcançando 21,6% em junho de 2016.
Saneamento e infraestrutura – As operações de saneamento e infraestrutura, que possibilitam investimentos nas áreas de mobilidade urbana, energia, logística e
saneamento básico, por exemplo, contrataram R$ 3,3 bilhões no primeiro semestre e alcançaram saldo de R$ 75,9 bilhões, com evolução de 20,0% em 12 meses.
Rural – O Crédito Rural CAIXA atingiu saldo de R$ 6,2 bilhões no segundo trimestre de 2016, e as contratações totalizaram R$ 2,3 bilhões no semestre.
Captações de recursos – Uma das principais fontes de recursos para o crédito imobiliário, a poupança apresentou saldo de R$ 238,7 bilhões ao final de junho de
2016, alta de 2,8% em relação ao mesmo período do ano anterior. A CAIXA permaneceu na liderança do mercado, com 37,4% de participação, ganho de 1,5 p.p. em 12 meses. No final do período, a CAIXA possuía 66,5 milhões de contas de poupança, crescimento de 9,9% em relação a junho de 2015. Os depósitos a prazo somaram R$ 185,4 bilhões ao final de junho de 2016, evolução de 20,1% em 12 meses. Os recursos em CDB correspondiam a 64,1% desse total, com saldo de R$ 118,8 bilhões, alta de 22,5% em relação ao mesmo período de 2015. Na mesma comparação, os depósitos judiciais aumentaram 16,1%, atingindo saldo de R$ 66,6
bilhões.
As Letras de Crédito Imobiliário e Hipotecárias alcançaram saldo de R$ 109,7 bilhões, com evolução de 3,7%. As Letras Financeiras encerraram junho com saldo de R$ 40,7 bilhões, redução de 2,7% em 12 meses.
Benefícios sociais e ao trabalhador – A CAIXA, como principal agente operador dos programas sociais do governo federal, contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira. No primeiro semestre de 2016, foram pagos cerca de 83,3 milhões de
benefícios sociais, correspondendo a R$ 13,6 bilhões. O principal programa de transferência de renda, Bolsa Família, pagou cerca de 79,8 milhões de benefícios no período, totalizando R$ 12,9 bilhões.
Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a CAIXA foi responsável por realizar 83,1 milhões de pagamentos de benefícios, que totalizaram R$ 118,8 bilhões. Entre eles, o Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS corresponderam a R$ 28,4 bilhões. As aposentadorias e pensões pagas aos beneficiários do INSS
totalizaram 32,5 milhões, somando R$ 37,1 bilhões. A arrecadação do FGTS atingiu R$ 59,7 bilhões e os saques, R$ 53,2 bilhões. Em junho de 2016, o Fundo era composto por 150,1 milhões de contas.
Fonte: Funcef/AssPreviSite